社保专区

当前位置:首页>热点知识>社保专区
民法典篇 12 风险管理 11 理财知识 3 最新政策 1 车险知识 3 社保专区 10 子女教育 1 健康养生 27 时事热点 3

社保缴满15年就可以了不用交了?

时间:2021-03-12   来源:北京社保局及互联网公开数据    被围观:19945

  “社保交15年是不是就不用再交了?,”你点开文中社保养老金部分,算的其实很明白,同样固定的缴费基数,如果你只交够15那就要比交25年的,每月少领760,一年就少领小1万块。


  同样在医疗保险部分,也说的很清楚,有些地方医疗保险是要交够25年才能享受终身看病报销,有的地方比如湖北男性都要交满30年才能享受看病终身报销,你只交15年肯定是不行的。


  不管你是在读大学生,还是刚入职场的打拼族,第一次做父母的年轻爸妈,人到中年的社会老司机,甚至是马上就退休的叔叔阿姨,看病,生娃,换工作,领退休金,这些事情谁都逃不掉,那这篇文章将会和这些事情一样伴随你的整个职业生涯。


  文章主要内容如下:


  一、什么是社保五险一金?


  二 、社保每月交多钱?


  三 、社保到底有什么用?


  1、城居保医疗保险比职工医保差在哪里?


  2、生育保险有什么用?


  3、公积金有什么用?


  4、工伤保险有什么用?


  5、失业保险有什么用?


  6、养老金有什么用?


  一、什么是社保五险一金?


  在说这个问题之前,首先给大家说明白,咱们国家的社保其实有两个系统。


  一个是有雇主打工一族交的城镇职工社会保险,就是我们说的五险一金,包括养老、医疗、失业、工伤,生育和公积金。它是由国家强制用人单位缴纳,说白了就是有公司替你交一部分,而个人仅需承担一小部分;


  另一个则是没工作的人交的城乡居民社会保险,简称城居保,也就是很多口中的新农合,其实这个叫法不科学,早在14年新农合就改名叫城居保了。它的参保人群主要是,没有工作的城镇居民,无论你是农村户口还是城镇户口,老人还是学生均可参保,此种所有费用都要自己承担,但交的钱要比职工社保的五险一金少,且不强制。


  当然了,城居保的待遇肯定没有职工社保好,首先是城居保只有医疗和养老两个部分,比职工社保项目上就少了4个。其次医疗报销比例要比职工低很多,而且将来养老金一般也只能领个几百上千,农村老人靠城居保养老基本不现实。买城居保,主要还是因为它看病能报销。


  大家先有个基本了解,至于这两种缴费方式到底交费差距有多大,看病报销比例差多少,养老金最终领的差多少,等文章到了那个部分我都会给大家算清楚。


  现在你应该懂了,打工一族社保五险一金是什么?


  【养老保险】——退休后领养老金的


  【医疗保险】——看病报销的


  【生育保险】——生完孩子补贴的


  【工伤保险】——工作中受伤补偿的


  【失业保险】——失业了补助的


  【住房公积金】 —— 贷款买房准备金


  二、社保每月交多少钱


  社保缴费政策有明显的地域性,各个地方的缴费比例不太一样。


  我以北京的职工社保和城居保的缴费标准为例给大家做了表。看一下——


  职工医保公积金缴费标准:



  第一


  在北京一个10000工资的员工小张,如果完全按国家规定的缴费比例,个人需要承担社保17.3%×10000=1730元,


  而公司需要承担33.6%×10000=3360元。


  其实公司才是承担社保的大头,于是很多坑人的公司,就违规以当地社保的最低标准为基数给你缴费,而不是以你实际工资的标准给你缴费,这样公司就节省了一笔成本。要知道,不管是公司还是个人给你交的钱,其中一部人是直接入你个人账户的,公司给你降低基数缴费,等于直接降低了你将来退休后要领的钱以及医保卡里面自己账户里的钱。


  抓紧拿出来你的工资条看一下,如果你每个月扣600块的社保,一个最简单的算法是,你的工资就应该是你就交社保的5倍左右,也就是3000出头,如果你的工资明显高于这个数,说明公司肯定使坏心眼了。可以保存好工资条,打12333举报,一举报一个准。


  第二


  我调研了很多地方的职工的社保缴纳标准,其实五险交工资的多少比例相差并不大,基本上就是北京这个标准了。但是一金怎么交那就有讲究了,因为国家规定住房公积金个人与单位1∶1同等比例交,缴纳比例在5%—12%期间自行选择,也就说,你交10%,按法律规定公司必须交10%,所以很多公司都是按照最低交费比例来交的。


  这还不算过分的,还有直接不交的。按规定,国家是强制缴纳公积金的,但是有些公司生生把公积金放到员工福利里面,福利那就是公司说的算了,可以发也可以不发!!真是上有对策,下有政策,遇到这种心机公司,我也是建议直接12333。


  第三


  职工社保五险一金,每个城市根据自己当地的平均工资下面划的有最低缴费基数,一般是当地平均工资的60%,上有最高缴费基数当地平均工资的三倍。意思是,就算你工资再高,你也不能随便交,你工资再低,你也能有个最低看病养老的保底线。




  以北京为例,2019年度平均工资为106168元,那么2020年度最低缴费基数为3631元,最高缴费基数为26541元。


  这两个最高最低基数只要确定了,也就意味着哪怕你在北京的工资低于3631元,无论多低都要按照最低标准缴纳;如果工资高于26541元,无论多高都只能按照最高标准缴纳;而如果工资介于3631-26541之间,则按照实际工资缴纳,就像上面举例的小张,实际工资一万,那么可以直接按1万计算。


  三、社保到底有什么用?


  1、城居保医疗保险比职工医保差在哪里? 



  职工医保,一般情况下,用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的8%,个人则需缴纳2%,每个月直接从工资中扣除,到法定退休年龄时,男性缴纳25年,女性缴满20年即可享受终身;


  同样地,前者比后者交的多,报销时候享受的待遇也好一些,主要就表现在报销比例上,同样等级的医院看病,一样的用药,职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%,还以北京为例,差别一目了然:




  所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保,自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例,怎么算都是划算的。




  得了同样一场病职工医保和城居保报销比例差多少?


  医保住院,门诊都是怎么报销的?能报多钱?怎么计算?


  医保二次报销是怎么报销的?大病二次报销能报多钱?


  新生儿的医保又怎么交,新生儿没交医保就生病住院了,医保可以报吗?


  医保交在老家,人在外地打工生活定居,生病了怎么报销?


  有些病家里看不了,转诊到大城市,怎么转诊,医保又能给报销多少?


  异地门诊可以报销吗?


  关于医保这所有的一切问题,后期我们单独来解析,覆盖了90%的医保问题,你一定会找到你要的答案。


  2、生育保险有什么用?


  如何在怀孕期间白领几万元的生育津贴?


  生育保险怎么报销生孩子的费用?


  生育保险怎么报销生孩子之前的产检费用?


  生育津贴和产假工资可以两份同时领吗?


  老婆没交生育保险,如何用老公的生育保险报销一半的生娃费用?还能领生育津贴吗?


  新生儿医保怎么办,怎么用?


  怀孕时期能给准新生儿办理社保吗?


  新生儿可以使用妈妈的医保报销吗?


  宝宝刚生下来还没来得及办社保就住院,后面补办少儿医保可以报销吗?


  关于生育险的这些问题,也会单独为大家做解析的。真有好几个年轻爸妈,因为没有经验不知道有一两万的生育津贴可以白领的这个事情,然后过了领取的有效期,想去领人家不给了,痛失几万块,追悔莫及。


 


  怀孕期间应该注意什么?


  3.公积金有什么用?


  同样50万的房贷贷款30年,公积金贷款要比商业贷款低两个点的利息,别小看这两个点,30年下来,可以少交给开发商20万。并且公积金,不单可买房租房装修房屋用,还可以提出来看病,相信很多人都不知道吧。


  怎么使用公积金贷款最省钱?


  公积金每月交多少,到底怎么用?


  打工族如何把公积金提现,支付每月的房租?


  如何提取公积金,支付自己看大病的费用?


  没有工作,怎么交公积金,享受低息贷款买房?


  公积金交在A城市,可以在B城市使用公积金贷款买房?


  全国又有哪些城市支持公积金异地贷款买房?


  这些问题也做了安排,后续持续更新!


  公积金是怎么用的?


  4.工伤保险有什么用?


  工伤险因为用处不如其它四险大,这里不详细说了,简单说就是如果在咱们工作期间,上下班也好,出差也好,如果不幸遇到工伤事故受到意外伤害,如上班途中被车刮擦受伤可以从国家领取一笔钱作为补偿。


  或者因为长期工作,患上职业病(如颈椎病等),暂时或者永久丧失劳动能力,甚至很不幸去世了,同样也可以获取这笔补偿。


  这里提醒两点:


  第一,上班期间的意外或工伤事故,一定要是非本人主要责任,像雪天上下班路上摔倒就不能领这笔钱,因为路滑摔倒的主要责任在你自己,不是别人造成的。


  第二,一旦真的工伤发生,记得第一时间就申请工伤鉴定,证明是上班期间受到的伤害,否则也拿不到失业赔偿的。


  5.失业保险有什么用?


  简单说就是公司倒闭了,或者你被公司炒了鱿鱼,可以按照公司所在地,当地社会最低工资标准的80%领取12月到24个月的失业补助。以保证哪怕你一年两年找不到工作,至少还有可以吃饭活下去的钱。


  可以领多久?


  按规定是交的时间越长,领的时间越长。一般是


  失业保险累计缴费时间满1年不满5年的,每交满一年,一般可以领3月的失业保险,最长可领取12个月的失业保险金;


  累计缴费时间满5年不满10年的,每交满一年,一般可以领5个月的失业保险,可以领取领取失业保险金的期限为18个月;


  累计缴费时间满10年以上的,每交满一年,一般可以领6个月的失业保险,领取失业保险金的最长期限为24个月。


  时间上,各地有稍微的出入,大家关注一下你所在地的本地宝公众号,都有领取时长说明。


  可以领多少?


 

北京市人力资源和社会保障局关于调整失业保险金发放标准的通告

图片


北京市人力资源和社会保障局关于调整失业保险金发放标准的通告


为保障失业人员在失业期间的基本生活,根据《北京市失业保险规定》(北京市人民政府第190号令修改),结合我市实际,经市委、市政府批准,失业保险金月发放标准在现行基础上,每档增加110元。现将有关问题通告如下:京人社发〔2020〕8号


一、失业保险金调整后的标准:

(一)累计缴费时间满1年不满5年的,失业保险金月发放标准为1816元;

(二)累计缴费时间满5年不满10年的,失业保险金月发放标准为1843元;

(三)累计缴费时间满10年不满15年的,失业保险金月发放标准为1870元;

(四)累计缴费时间满15年不满20年的,失业保险金月发放标准为1897元;

(五)累计缴费时间满20年以上的,失业保险金月发放标准为1925元;

(六)从第13个月起,失业保险金月发放标准一律按1816元发放。


二、农民合同制工人一次性生活补助费标准由1542元调整到1652元。


三、调整后的失业保险金发放标准自2020年7月1日起执行。


四、在2020年7月1日前,对已经办理了领取一次性失业保险金手续的人员,不再补发。

五、各区、街道(乡镇)人力社保部门要认真做好调整失业保险金标准的宣传、核定工作,确保失业保险金按时足额发放给失业人员。


特此通告。


北京市人力资源和社会保障局
2020年7月1日





  关于失业保险,提醒大家注意几点:


  第一,失业保险必须是非你本人的意愿而离职失业,如果是你主动离职换工作,那就别想了。


  第二,领取失业保险期间,如果找到了新工作,哪怕没有领够你的最长可以领取的时间,也不能再领取失业保险了,因为你不是失业状态了。新公司给你交社保后,社保部门就会有记录可查的。


  第三,失业保险其实对刚到大城市工作一年的年轻人是最有用的,比如上海的每月领取标准是1815一个月,被炒了换新工作的那几个月的过渡期,这钱至少能帮你交个 房租,解燃眉之急。但是年轻人却根本不知道还有这笔钱可以领,白白便宜了国家。


  6.养老金有什么用?


  职工养老金交满25年退休能领多少?


  职工养老金交15年和25年将来退休领的到底差多少?


  由于养老金的算法较为复杂,在给大家算清楚这笔帐之前,我们要明白养老金是交到了两个账户里,个人账户和统筹账户。将来领钱也是从两个账户里领。


  个人账户


  个人账户养老金=退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数


  退休时个人账户的余额就是你工作时每个月交的那8%,不断累积,最后攒下来的金额。


  计发月数即退休后能领多久的退休金,说白了就是退休后还能活多长时间,根据退休年龄的不同,“计发月数”也不一样,根据国家人社部统计数据显示,55岁退休计发170个月养老金,60岁为139个月,以此类推,具体可参考以下国家人社部统计表格↓↓↓



  但这只是统计数据,并不意味着你退休后只能领这么长时间的退休金,只要你一直活着,就可以一直领下去。


  统筹基金账户


  统筹基金账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%


  很明显,这个账户的计算公式,实际上是要你现在交的养老金被全省工资水平平均那么一下下,公式设置平均指数的意思,就是不能让工资太高的人,将来领的养老金远远高于其他人,也不能让工资低的人将来退休领的太少,美其名曰“统筹账户”。


  公式中的缴费指数是由参保人每年的缴费基数除以当地上年度的职工平均工资,得出缴费当年的缴费工资指数,如此每年计算一次,到退休时再把每年的缴费指数相加,除以实际缴费年限得出平均缴费指数。


  以在北京工作月工资为10000的老张为例,30岁参加社保,到55岁退休正好缴纳够25年,而上年度北京平均工资为8847元。



  工资按照3%增量计算


  因为毕竟咱们国家的养老金制度遵循给的是“多缴多得,长缴多得”的原则,所以现在有能力,我还是建议多交几年。


  当然我也知道很多人担心,现在老龄化严重的问题,担心将来没有下一代来交养老金了,养老金窟窿越来越大,可能现在交将来领不上。


  这个问题怎么说呢,老龄化不只是中国一个国家的问题,他是全球问题。美国,日本,德国,这些发达国家的养老金压力比中国还大,未来经济形还真不敢预测,但是可以提供两个数据贡参考:


  第一,过去十年,我们的国家的养老金确实是按照8%的增幅来增长,也就说过去十年开始领养老金的人,你的收益已经超过99%的投资收益,无论你买股票,p2p,基金,恐怕连巴菲特这样的大神都不敢说,自己可以连续十年稳定8%的收益吧。


  第二,养老金毕竟国家信用背书,国家信用高于一切信用,有一天养老金都领不到的时候或者收益非常低的时候,银行存款,基金,保险,这些银行和企业背书的金融产品的收益也一定高不到哪去。


  中国的人口红利的时代已过,年轻人越来越少这是现实困境,这点敢肯定说,以后要老金金窟窿肯定是越来越大,那救只能先延长退休年龄,再不行就只有减额发放了。


  但是请记住,在没有年轻人的经济泥沼里,一切都不能幸免。


 

  ②城居保养老保险比职工养老保险少领多少?


  职工养老,一般情况下,用人单位每月需缴纳社保基数(或认定工资)的16%,个人则需缴纳8%,每个月直接从工资中扣除,到达法定退休年龄后即可按月领取退休金;


  城居保养老保险则是一年缴纳一次,缴费标准在200-5000元间自行选择,由指定银行卡直接扣除,缴费时间越长,缴纳金额越高,个人账户储存额也就越多,养老待遇也越高。


  2


  那到底是交城居保,还是交职工社保五险一金好呢?



  上面算的很清楚了,肯定是交职工社保待遇要好。


  所以有条件,还是尽量找社保机构代缴一下职工社保。


  交城居保,也就是用它的城居保医保报销个住院费,养老真的是别指望了。


  真的没有条件,就只交城居保的医疗保险吧(好多小地方政策把二者捆绑打包了,就是为了弥补地方养老以前的大亏空)。


  3


  社保或公积金断缴有什么影响?



  ①医保无法正常报销


  五险一金断缴,最直接的影响就是医疗保险,尤其是对于职工医保,从断缴的第二个月开始,如果你恰好生病去医院,个人账户上的钱还能正常刷,但是住院等费用就不能再享受报销了,此时你无论花多花少都要自己兜着,一分钱都甭想报!


  虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市,无论你中间断缴了多久,只要重新开始缴纳,


  第二个月或次年看病就能正常报销,但还记最开始说过的话吗?医保只有累计缴满25年才能享受终身,如果经常中断,很可能到退休时缴费年限累计不够,也就无法在退休时正常享受医保报销了。


  除此之外,医保连续缴费时间越长,每年报销上限也就越高。在有的城市,如果你断缴超过三个月,你的连续缴费年限就会被清零,将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳,连续缴满六年以上,每年最高能报销100多万,但如果新参保不到半年,就只能报销10万。


  ②养老待遇水平下降


  其次就是养老保险,累计缴满15年才能享受退休待遇,如果断缴,很可能会导致退休时累计缴费年限不够,影响退休年龄;


  同时,缴费的年限越短,能领到的退休金也就越少,就像上面提到的老张和老王,缴纳15年和25年的差异一年能达将近一万元,真是不明觉厉!


  ③生育保险无法正常享受


  前面说了,享受生育保险的前提,是要满足一定的缴费时间和连续性,中途不能断缴。


  以北京为例,要求在生宝宝之前连续足额缴纳9个月的生育保险,


  如果你近期不准备要孩子,生育保险断缴影响不大;


  但如果你近期准备要孩子,就算你已经连续缴纳了好几年生育保险,从欠缴的次月起就不能享受生育保险的待遇了!既不能报销生育费用,也没有生育津贴可以领,关键是还不能补缴!这笔账怎么算都是不划算的。


  但每个地方规定不同,有的城市也是允许补缴的,对于生育津贴影响不大,但生育费用报销会受到影响,如广州补缴只能报销80%,具体要看各地政策。


  ④影响公积金贷款


  同样地,如果你在未来一年内不急着贷款买房,公积金断缴影响暂时不大,


  你的公积金账户还是你的账户,只要账户余额充足,且满足提取条件,还是可以照常提取使用的!


  但如果你近期打算买房,公积金断缴将直接影响着你的贷款资格和贷款额度!


  贷款资格取消:前面说了,公积金贷款买房的前提,是需要按时并足额缴纳公积金半年以上,且申请时处于缴纳状态!有的城市要求时间甚至更长,达到一年,如北京。


  一旦断缴,哪怕只间断了一个月,就意味着你无法申请住房贷款!


  贷款额度降低:公积金贷款的额度和咱们的账户余额是挂钩的!你账户上的钱越多,可以借到的贷款也就越高;相反地,你账户余额钱越少,可贷额度也就越低。


  如果此时我们想要买房,只有两个选择:


  要么选择利率更高的商业贷款,白白多掏几十万的房贷利息;


  要么从头再来,再连续足额缴纳公积金半年以上,但以当前的房价上涨趋势,你等得了公积金贷款,房价等得了你吗?


  当然,一些城市也支持公积金补缴,可以携带在职证明、劳动合同等相关材料前往公积金中心申请,但流程有多么复杂,这里就不过多描述了,大家自行想象……


  所以不到万不得已,千万千万不要断缴公积金,尤其是对于想要贷款买房的朋友!


  ⑤积分落户资格取消


  很多一线城市的政策都是与社保缴费年限挂钩的,


  如果你想要在当地落户,有的城市甚至要求连续缴纳24个月或60个月的社保才能办理落户,如北京,一旦断缴就要重新开始,哪怕中间补缴也不行!


  ⑥买车、买房受限


  同时,对于非本地户口而言,如果想要在当地买车买房,也对社保缴纳有着严格要求,


  如深圳,想要买车摇号需要连续缴纳医保2年才有资格,买房则是需要连续缴纳5年及以上的社保。


  ⑦影响孩子上学

  

    也就意味着,家长如果不是本地户口,又没有在北京缴纳社保,或缴纳社保不满一年,


  除此之外,部分小学甚至幼儿园也会对社保有要求,大家可以咨询下当地的学校。


  所以说,不到万不得已,社保千万千万不要断缴!以免影响了咱们安居大业的顺利进行。


  4


  社保没有交满15年怎么办?


  社保如果没有交够规定年限怎么办?三种方法:


  ①一次性补齐


  如果你属于以下三种人群:


  1961年到1982年的下乡知青;


  2011年之前退休的国企和事业单位员工;


  曾经交过社保,未满15年已退休的大龄人员(其中男性65岁以上,女性60以上)


  国家是允许你一次性补齐养老金的,只要你经济条件允许,都可以选择这种方法,医保则需要交25年,具体要看地方规定年限。


  ②一年一年补缴


  如果你不属于以上三种人群,则可以选择一年一年的补缴,直到缴满15年或25年退休一样可以领养老金,看病终身报销。


  对于这种方法,如果你差的时间不多,比如三四年,一年一年补缴还是很划算的,但如果你差的年限较多,还真不建议你继续交,费用高不说,万一交着交着还没来得及享受福利就去世了,那就亏大了。


  ③转为城乡居民医保


  除了继续补缴,还有一种方法就是直接转为城乡居民医保,一年只用缴纳一次,费用也较低,但相对应的待遇也会差一些,主要表现为退休时养老金较低,看病报销比例也低一些。


  如果你经济条件不允许,或补缴差的年限实在太多,也是可以考虑这种方法的。


  5


  自由职业者怎么交社保?交多少能领多少?



  对于没有固定工作的人而言,如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者,


  他们又该如何缴纳社保呢?三种方式:


  ①参加城乡居民医保


  顾名思义,就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险,北京确定2021年度个人缴费标准为学生儿童每人每年325元,劳动年龄内居民每人每年580元,城乡老年人每人每年340元,就可以享受2021年一整年的医保待遇,但是交一年保一年,没有退休待遇,报销比例相对于职工医保也较低。


  ②挂靠朋友公司或社保代理机构


  若想享受更为全面的社会保障,不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式,来缴纳职工社保。不仅省去了来回跑社保局的麻烦,还可以根据自己的经济条件自行选择缴纳基数,一次性交齐五个险种,享受更高的福利待遇。


  只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担,毕竟是挂靠,这些钱还都是要自己出的。


  ③以灵活就业者的形式缴纳职工社保


  虽然工作不固定,但他们还是可以在户籍所在地,以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的社保,看起来有点绕,说白了就是灵活就业者也可以交职工社保,只是缴费比例、基数和普通职工社保不太相同,且只能缴纳养老和医保两个险种,男性年满60周岁,女性年满55周岁,累计缴费年限满15年,就可以参照企业职工的相关规定办理退休手续。




上一篇:有了社保还需要商业保险吗?

下一篇:2020年医疗保障事业发展统计年报

友情链接: | 新时代 | 随身行 | 掌上新华 | 条款查询 | 北京社保

微信扫一扫

微信联系

在线咨询

点击这里给我发消息 马英斌

专家在线

免费通话

请输入您的联系电话,座机请加区号

免费通话
返回顶部