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重疾保险与医疗保险的区别

作者:admin    来源:互联网整理    被围观:24959

现在人们购买保险,除了关心养老保险、意外险之外,对于医疗保险和重疾险也十分重视,毕竟疾病要来时,谁也无法阻止。

重疾保险与医疗保险

 注:图片来自网络

而医疗险凭借着保额高、价格便宜、报销范围广的优势,受到了更多人的喜爱。

但是也有很多人对于医疗险和重疾险了解不深,认为医疗险几百块钱就可以买到400万的保额,重疾险那么多钱一年才100万保额,已经购买了医疗险还购买重疾险的话,自己是不是亏了?


其实医疗险和重疾险还是有区别的,如果你还不了解,那就接着往下看吧

什么是重疾险?

重疾险是指由保险公司经办的,以特定重大疾病为风险,当风险发生时,被保人达到了保险条款所约定的重大疾病状态后,保险公司根据保险合同上的约定支付给被保人保险金。可以一次性获得约定好的额度赔付,具有终身保障,持续稳定等特点。

什么是医疗险?

医疗险是指由保险公司经营的,营利性的医疗保障,它是医疗保障体系的组成部分,消费者缴纳一定数额的保险金,遇到疾病时,可以从保险公司获得一定数额医疗费用。因大病住院,在住院治疗期间产生的费用,保险公司都会报销,具有保额高、保费便宜的特点。

两者的区别

医疗保险与重疾保险

注:图片来自网络

1、赔付方式不同

从上述的定义描述我们就能知道,医疗险和重疾险的赔付方式是不同的。

医疗险属于报销型保险,只负责帮你覆盖掉治疗费用,比如住院费、手术费、药费等,保险公司根据发票和相关资料进行报销,花费多少就报销多少。

重疾险是给付型保险,只需要患了条款里规定的大病,保险公司就会一次性把钱赔付给被保人,这笔保障金不管是用来治病或是后期进行调养和康复,甚至补贴家用都由被保人来决定。


2、叠加赔付情况不同

医疗险的理赔时互相冲突的,即使购买了多份医疗险,根据保险合同,也只有一份保险合同可以获得理赔,不能重复。

重疾险的理赔则不冲突,可根据保险合同,分别理赔,只要符合保险合同中条件,购买多份重疾险,每份都可以获得理赔,即买一份赔一份,买三份赔三份

需要注意的是社保报过的部分,商业保险也不能报。

3、保障范围不同

医疗险的保障范围比较广,住院医疗、前后门诊、门诊手术、特殊门诊等都有涵盖,而且通常不分意外和疾病,什么病都可以保,一般不限疾病,不限报销范围。比如骨折、局部的微创手术等,在符合保险条款规定下,都可以得到报销赔付,自费药、进口药、护理费等也能报销。

重疾险一般只保障条款中所列的重疾、中症、轻症等疾病,主要是发病率高、需要花费大量治疗费用的重大疾病。具体可以保障哪些疾病,还是要看合同约定。


4、保障时间不同

医疗险保险期通常是一年,每年都要重新再买。可能会出现:因为产品赔付率过高,保险公司把保费上调,甚至下架不卖的情况。今年国家鼓励长期医疗险发展后,可能会出现15年、20年续保的长期医疗险。

重疾险大多是长期保障,分为定期重疾和终身重疾两种,终身就是从投保开始一直到身故,定期一般保到六七十岁。重疾险相当于买房,而医疗险相当于租房!


5、费率和保额不同

常见的医疗险几百块就有高额的保额,多则可以上百万,但是因为都是短期的,可能下一年想要继续购买的时候,保费会涨价。

重疾险的年缴保费较高,一年差不多要几千块,但是每年保费都是一样的,保额可以根据自己的需求选择。

但是医疗险和重疾险有一点是相同的,就是年龄越大,保费越贵!


所以为什么一直都建议大家,想投保的要趁早,尤其是重疾险,趁着年轻,保费也便宜,身体状况良好,健康告知的内容基本全无。早保障,早踏实,风险不等人。

有了医疗险还需要购买重疾险吗?

重疾险和医疗险是两种不同的险种,不管是保障范围、赔付方式还是保障期限等方面都是不一样的。如果所患之病没有达到重疾险的赔付标准,医疗险能起到兜底作用,如果所患之病花费太高,前期无法拿出这么多钱,重疾险就发挥了作用,如果还不够,医疗险也能兜底。

而医疗险是一年一买,保期较短,十分不稳定,可能会面临之后保费上涨的局面,也可能保险公司停售了就难以续保,这是医疗保险的致命缺陷。相较于此,重疾险的保障时间长,更为稳定,并且能够帮助我们在治疗期间,支付医疗险无法报销的费用,防止现金流中断。

市面上虽然有很多关于医疗险和重疾险的产品,让人看得眼花缭乱,难以选择,再加上二者功能有重合的部分,所以有的人会踩雷,但只要我们了解基础的框架就能避开大多数坑。

每个家庭的财务状况具有特殊性,与之紧密相连的保障规划也具有不可借鉴性。所以要根据自身家庭财务的状况,选择医疗险或是重疾险产品。

保障规划是个动态过程,不是一次配完终身不变。家庭责任变化,家庭结构变化都有可能导致保障规划需要调整。如果资金充裕,建议两者搭配着一起买;如果资金不充裕,可以优先购买重疾险,重疾动则几十万上百万的医疗费用,一般家庭还是承受不住的,后期资金充裕了再进一步完善。

保障之路漫长,希望我们能一起不断学习。唯愿所有家庭都配好保障,不再祼奔,也唯愿所有家庭永远都用不上保险。



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